Onorevoli Colleghi! -- Come è noto, il successo degli
  usurai nel concedere prestiti a tassi elevati è una
  conseguenza diretta della difficoltà con cui il sistema
  bancario assiste le piccole e medie imprese (PMI).
    Per aiutare le PMI ad accedere al credito, le associazioni
  di categoria imprenditoriali hanno dato vita a consorzi o
  cooperative di garanzia mutualistica, detti comunemente
  "Confidi", che, garantendo le linee di credito delle PMI,
  hanno contribuito fattivamente ad accrescerne la capacità di
  credito presso il sistema bancario.
    Nonostante l'assistenza della garanzia dei Confidi, alcune
  PMI in temporanee difficoltà finanziarie non riescono comunque
  ad accedere al credito bancario, principalmente perché il
  rischio viene giudicato troppo alto dalla banca.
    Per assistere queste aziende, che spesso presentano
  prospettive di sopravvivenza, se è vero che continuano a
  vivere per anni nonostante i tassi pagati agli usurai,
  occorrerebbe alzare la percentuale garantita dai Confidi a
  favore del sistema bancario, per fare in modo che esso si
  senta più tutelato e accetti di concedere il credito
  richiesto.
    Ovviamente, la soluzione di questo problema generale non
  può essere caricata solo sui fragili bilanci dei Confidi, ma
  occorre un intervento pubblico sotto forma di contributi.
    La presente proposta di legge prevede l'assegnazione di un
  contributo ai Confidi, che istituiscano fondi autonomi
  destinati a garantire fino all'80 per cento gli affidamenti
  concessi dalle banche alle PMI più fragili.
 
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    L'articolo 1 prevede che i soggetti beneficiari del
  contributo siano i Confidi promossi da associazioni
  imprenditoriali e che nel loro organo preposto a deliberare le
  concessioni di garanzia siano presenti in maggioranza i soci
  beneficiari (cioè i piccoli imprenditori soci dei Confidi), o
  i rappresentanti delle associazioni di categoria degli
  imprenditori nel cui interesse opera il Confidi.
    Questa restrizione è stata posta per avere la certezza che
  le decisioni di concessione di garanzia siano prese
  nell'interesse delle PMI e non del sistema bancario, che
  potrebbe individuare nello strumento un facile modo per
  scaricare i propri rischi verso la clientela minore.
    All'articolo 2 è previsto un contributo pari all'80 per
  cento per la costituzione o l'incremento del fondo di
  garanzia, in quanto il sistema dei Confidi non ha a
  disposizione fondi sufficienti per finanziare questa
  operazione.  Rimane, comunque, a carico dei Confidi il 20 per
  cento di costo, che garantisce una istruttoria ponderata prima
  dell'assunzione del rischio.
    E' previsto che tali fondi siano costituiti appositamente,
  per tenerli distinti dai fondi ordinari dei Confidi, al fine
  di evitare che le operazioni più rischiose garantite da questo
  fondo possano creare problemi alla gestione ordinaria dei
  Confidi stessi.
    L'importo minimo di 5 miliardi di lire è stato introdotto
  per ovviare al rischio di proliferazione di tanti piccoli
  fondi a carattere puramente dimostrativo e di scarsa
  efficacia, che disperderebbero inutilmente le risorse
  disponibili.  Infatti è noto che, per avere efficacia, le
  garanzie offerte alle banche devono essere supportate da fondi
  il cui ammontare permetta di offrire una garanzia credibile.
  Nel caso specifico, la dotazione minima è altresì
  indispensabile, considerato il grado di rischio mediamente più
  elevato cui si espone il Confidi.  In presenza di una scarsa
  dotazione di fondi, sarebbero sufficienti poche insolvenze per
  esaurire l'operatività del fondo stesso, senza che si possa
  innestare quel meccanismo di accrescimento del fondo-rischi
  per effetto degli accantonamenti operati, che può essere
  favorito da una elevata ripartizione dei rischi.  Inoltre, la
  soglia minima costituisce un incentivo a coagulare le forze di
  più Confidi di minore dimensione: effetto che risulterebbe
  utile nel panorama italiano, caratterizzato dal più alto
  numero di Confidi rispetto agli altri Paesi europei.
    In questo senso, la prospettiva migliore sarebbe la nascita
  di fondi a carattere regionale, promossi dai Confidi già
  operanti.
    Gli interventi del fondo sono stati limitati ai prestiti a
  medio termine, per investimenti e consolidamento dei debiti a
  breve, oppure, per quanto riguarda gli interventi a breve
  termine, solo se il prestito è aggiuntivo rispetto a quelli
  già ottenuti.  Queste specificazioni sono state inserite
  proprio per focalizzare l'intervento del fondo nel
  miglioramento della struttura finanziaria dell'azienda.  Per
  quanto riguarda i prestiti a breve, la limitazione ai soli
  crediti aggiuntivi serve per evitare il travaso dei rischi, da
  parte del sistema bancario, da operazioni garantite dai
  Confidi con percentuali più basse (normalmente il 50 per
  cento) a quelle con percentuale più elevata (80 per cento),
  previste nella proposta.
    L'articolo 3 definisce come "impresa a elevato rischio
  finanziario" quella che si sia già vista rifiutare la
  richiesta di affidamento da parte del sistema bancario,
  ancorché tale richiesta di affidamento fosse supportata dalla
  disponibilità del Confidi a garantirla in una misura minima
  del 50 per cento.
    Non sono stati introdotti precisi limiti dimensionali per
  la definizione di PMI, in quanto normalmente i Confidi già
  operano con imprese di minori dimensioni, evitando, così, che
  il Confidi debba operare una discriminazione fra le aziende
  che già sono sue socie.
    All'articolo 4 è stata prevista una procedura semplificata
  per la concessione di contributi da parte delle Camere di
  commercio, industria, artigianato e agricoltura che
  desiderassero supportare la costituzione o l'ampliamento dei
  fondi speciali, evitando l'approvazione preventiva della
  delibera camerale da parte del Ministero dell'industria, del
  commercio e dell'artigianato, in modo da accelerare i tempi di
  erogazione dei contributi ai Confidi.