| Onorevoli Colleghi! - In forza della legge 12 febbraio
1955, n. 77, e successive modificazioni, gli ufficiali
giudiziari, i notai, oppure i segretari comunali, allorché una
cambiale oppure un assegno non viene pagato, al momento della
presentazione, elevano il protesto.
Il protesto dell'assegno o della cambiale è un atto con il
quale il pubblico ufficiale dichiara che ha presentato il
titolo per riscuotere il pagamento ed il titolo non è stato
pagato. Addirittura il pubblico ufficiale rileva anche la
motivazione del mancato pagamento.
L'atto di protesto viene spedito al presidente del
tribunale della circoscrizione in cui il protesto è stato
elevato e successivamente il tribunale provvede a spedire
l'atto di protesto alla camera di commercio, industria,
artigianato e agricoltura.
Il censimento avviene attraverso la pubblicazione del
nominativo e i dati relativi al titolo protestato, in un
elenco, il bollettino ufficiale dei protesti, stampato e
pubblicato quindicinalmente da tutte le camere di commercio,
industria, artigianato e agricoltura d'Italia. I dati relativi
sono, altresì, censiti tramite una banca dati informatica
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tenuta ed aggiornata dalle stesse camere di commercio, alla
quale chiunque può accedere liberamente.
Gli effetti del protesto sono veramente devastanti per la
vita commerciale dell'operatore economico o per il singolo
cittadino e la sua famiglia, che di colpo perdono ogni
credibilità.
Non possono più presentarsi presso banche per avere
piccoli fidi, anche perché le linee di credito sono anch'esse
strutturate su criteri informatici, per cui la banca
automaticamente dovrà scartare il debitore inadempiente.
Lo stesso dicasi per tutti quegli acquisti che vengono
fatti tramite leasing, per le operazioni di factoring
e via dicendo. L'imprenditore commerciale, prima che gli
venga elevato il protesto, conscio dei guai irreparabili che
lo attendono, tende a fare di tutto pur di evitarlo, compreso
il ricorso al prestito usurario.
Esiste una possibilità molto lieve e molto circoscritta
per impedire che il protesto venga pubblicato. Cioè si deve
riuscire a pagare la cambiale entro cinque giorni da quando è
stato elevato il protesto, ed il giorno successivo al
pagamento presentare il ricorso al presidente del tribunale,
dimostrando l'avvenuto pagamento: solo così si può ottenere
che il protesto non sia pubblicato.
Ma questo è molto difficile per numerosi motivi, sia di
ordine pratico sia di ordine economico.
In questo modo il bollettino dei protesti, nato per
tutelare la correttezza commerciale, si è trasformato, invece,
in una lista di proscrizione che impedisce a persone o imprese
commerciali in regola con la legge e che godono di una
ritrovata solvibilità, di svolgere il proprio lavoro.
In Italia, secondo le stime delle camere di commercio,
industria, artigianato e agricoltura, circa sei milioni tra
persone ed imprese commerciali sono censite nei bollettini
degli ultimi cinque anni. La maggior parte dei protesti
avviene a causa di un momento di difficoltà finanziaria che
molti, soprattutto tra i piccoli imprenditori, possono
attraversare almeno una volta durante la vita; altri avvengono
per errore o per mancata prestazione del creditore, altri
ancora possono essere causati da una truffa, eccetera.
Il protesto rappresenta per il debitore inadempiente un
problema di una portata eccezionale e tende ad accrescere i
suoi aspetti perversi con lo sviluppo delle banche dati
informatiche e con la possibilità dei collegamenti telematici
con tali banche dati.
Come principio generale è giusto usare l'arma della
pubblicazione contro chi abitualmente convive con tale sistema
per truffare il prossimo, ma è altrettanto giusto e legittimo
offrire a tutti gli altri che hanno saldato ogni pendenza
relativa al protesto la possibilità della riabilitazione
attraverso regole chiare e differenziate da caso a caso.
La presente proposta di legge trae origine da una duplice
esigenza: riabilitare sul piano commerciale l'imprenditore o
il cittadino che dopo aver subìto un protesto ha interamente
pagato i suoi debiti, ed impedire che il protesto si trasformi
in un elemento che agevoli e favorisca i fenomeni usurari.
Oggi il soggetto protestato e i dati relativi rimangono
censiti nelle banche dati per un periodo di cinque anni circa,
ma in realtà il censimento è a vita, e questo deve essere
assolutamente evitato.
Di qui la proposta di eliminare i bollettini ufficiali dei
protesti stampati su supporti cartacei, che una volta
pubblicati rimangono a perenne memoria del protesto subìto dal
debitore. Nel contempo si obbligano le camere di commercio, su
richiesta dell'interessato, qualora abbia provveduto a pagare
il proprio debito, ad eliminare immediatamente i dati relativi
al protesto dagli archivi informatici. Ciò ad evitare che una
norma tendente a tutelare la corretta concorrenza commerciale
si trasformi in una palese iniquità. Recenti inchieste
giornalistiche e televisive hanno dimostrato, infatti, quanto
sia alto il margine di errore della notifica di un protesto e
di quali e diversi possano essere i motivi di un rifiuto di
pagamento.
Allorché il legislatore introdusse la legge sul protesto,
il sistema informatico non esisteva neppure su scala comunale
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e difficilmente all'epoca era possibile pensare gli effetti
devastanti che procura il protesto all'operatore economico. E'
sufficiente una dimenticanza, un momento critico di carenza di
liquidità, per fare scattare gli effetti devastanti del
protesto cambiario.
Non è un caso che l'usura sia cresciuta a dismisura negli
ultimi anni e che le vittime siano tutti soggetti protestati,
impossibilitati a ricorrere al credito bancario anche per
operazioni indirette come il leasing, come la cessione
dei crediti e via dicendo.
Oggi, per evitare la pubblicazione del proprio nominativo,
occorre pagare entro i cinque giorni successivi alla levata
del protesto da parte degli ufficiali giudiziari, notai o
segretari comunali. In tal caso, il giorno seguente l'avvenuto
pagamento, può essere presentato documentato ricorso al
presidente del tribunale del luogo in cui il protesto è
avvenuto per chiedere che non si proceda alla pubblicazione
del nominativo nell'elenco dei protesti. Il cittadino che paga
dopo dieci o venti giorni è invece bollato a vita.
La presente proposta di legge non mira ad eliminare l'atto
di protesto, che deve restare con la sua funzione di
deterrente e a garanzia di quella fede pubblica che è insita
nei titoli cambiari e negli assegni. Si intende, viceversa,
consentire all'operatore economico o al cittadino, che ha
pagato i suoi debiti, e sussistendo determinate condizioni, di
ottenere quella riabilitazione, che neppure la legge penale
vieta a chi ha commesso un delitto od una contravvenzione.
Ciò è possibile disciplinando i casi in cui è possibile
ottenere la riabilitazione con la cancellazione del nominativo
da tutti i nastri magnetici nel quale compare.
L'articolo 1 stabilisce che il debitore protestato che
adempia l'obbligazione per la quale il protesto è stato
levato, entro e non oltre il termine di sessanta giorni dal
levato protesto, ha diritto ad ottenere la cancellazione del
proprio nome dai due esemplari dell'elenco di cui all'articolo
2 della legge 12 febbraio 1955, n. 77. A tal fine
l'interessato presenta formale istanza al presidente del
tribunale competente, corredata dai documenti giustificativi.
Si prevede inoltre che a seguito di provvedimento di
cancellazione o di riabilitazione i dati relativi al protesto
vengano rimossi dal registro informatico entro e non oltre
cinque giorni dall'avvenuta comunicazione. Il provvedimento di
cancellazione è pubblicato in un elenco nominativo dei
debitori che hanno ottenuto la cancellazione, compilato dal
cancelliere. L'elenco è depositato ogni quindici giorni nella
cancelleria ed è pubblico.
L'articolo 2 dispone alcune modifiche alla legge 7 marzo
1996, n. 108, prevedendo che il debitore protestato che abbia
adempiuto all'obbligazione per la quale il protesto è stato
levato oltre il termine di sessanta giorni previsto
all'articolo 1, trascorsi novanta giorni dall'avvenuto
pagamento abbia diritto ad ottenere, qualora non abbia subìto
ulteriore protesto, la riabilitazione. Si prevede inoltre che,
su istanza del debitore che sia parte offesa del delitto di
usura, il presidente del tribunale possa, con decreto non
impugnabile, disporre la sospensione della pubblicazione o la
cancellazione del protesto elevato a seguito di presentazione
per il pagamento di un titolo di credito da parte di persona
indagata per il delitto di usura. L'istanza può essere
presentata sin dal giorno in cui la persona offesa ha notizia
delle indagini per il delitto di usura. Il decreto di
sospensione o cancellazione perde effetto nel caso in cui il
procedimento penale si concluda con provvedimento di
archiviazione ovvero con sentenza di non luogo a procedere, di
proscioglimento o di assoluzione. Si vuole così evitare che il
debitore protestato a seguito di usura, debba attendere i
tempi della giustizia ordinaria e delle varie fasi
processuali, prima di ottenere la sospensione del procedimento
di protesto.
L'articolo 3 dispone alcune modifiche al regio decreto 14
dicembre 1933, n. 1669, introducendo l'obbligo di apporre
sulla cambiale il codice fiscale del trattario, quello di
colui al quale o all'ordine del quale deve farsi il pagamento
e del traente. Tale obbligo è stabilito anche in caso di
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girata e di avallo. Identiche norme sono previste per il
vaglia cambiario. Viene inoltre modificato il regio decreto 21
dicembre 1933, n. 1736, relativamente all'avallo in caso di
assegno bancario. Si prevede infine che tutti i predetti
titoli contengano la causale dell'obbligazione, ovvero la
specificazione che l'emissione del titolo sia avvenuta per
acquisto di beni, o per contropartita di operazioni
finanziarie, o per rinnovo del titolo emesso in precedenza a
fronte di acquisto di beni, o per rinnovo del titolo in
precedenza emesso in contropartita di operazione finanziaria.
L'articolo 4 introduce una tutela a favore del soggetto
interessato al protesto, stabilendo che i titoli protestati e
successivamente cancellati, siano considerati come mai
protestati. A tal fine, entro novanta giorni dalla data di
entrata in vigore della legge, le camere di commercio,
industria, artigianato e agricoltura ritirano i bollettini
ufficiali dei protesti stampati e pubblicano i protesti
esclusivamente su nastri magnetici.
Le banche dati sui protesti bancari detenute dalle camere
di commercio, industria, artigianato e agricoltura, saranno di
norma aggiornate ogni trenta giorni e dovranno pubblicare e
comprendere tutti i protesti levati nei ventiquattro mesi
successivi alla data del protesto. Ma qualora, ai sensi
dell'articolo 3, comma 2, il debitore ottenga un provvedimento
di cancellazione del protesto, i dati relativi dovranno essere
cancellati definitivamente, entro e non oltre i successivi tre
giorni lavorativi, senza la possibilità di conservarne memoria
per chiunque, fatta eccezione dell'autorità giudiziaria.
Inoltre, le camere di commercio, industria, artigianato e
agricoltura sono tenute ad impedire la duplicazione dei
file relativi al bollettino magnetico dei protesti, che
potrà essere esclusivamente consultato nell'ambito di una
corretta tutela della concorrenza commerciale e quale sussidio
informativo dell'autorità giudiziaria; mentre è vietato a
chiunque costituire o detenere banche dati di qualsiasi forma
o natura, difformi da quelle ufficiali tenute dalle camere di
commercio, industria, artigianato e agricoltura.
L'articolo 5, nell'ambito delle norme transitorie, prevede
che entro novanta giorni dalla data di entrata in vigore della
legge il Ministro dell'industria, del commercio e
dell'artigianato emani, con proprio decreto, il regolamento di
esecuzione della legge medesima. I protesti elevati
precedentemente alla data di entrata in vigore del regolamento
si considerano a tutti gli effetti come mai avvenuti.
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